Prezentujemy strategię przenoszenia dochodu na przykładzie inwestycji początkowej w wysokości 100 000 zł.
Prześledzimy wszystkie aktualizacje strategii, których dokonywałby hipotetyczny inwestor, rozpoczynający inwestycję 3 stycznia 2022 roku. Co trzy miesiące przenosiłby on dochód wypracowany przez fundusz konserwatywny (FK) do funduszu akcji (FA).
Dzięki temu zobaczysz nie tylko, jak zmieniały się wyniki inwestycji, ale także jakie decyzje musiał podejmować inwestor i jakie decyzje będziesz podejmować samodzielnie, korzystając z Analizatora.
Symulacja wykorzystuje historyczne wyceny jednostek uczestnictwa dwóch rzeczywistych funduszy inwestycyjnych (subfunduszy) jednego z TFI z okresu od 3 stycznia 2022 r. do 2 stycznia 2026 r.
Celowo nie podajemy nazw funduszy. Celem demonstracji jest pokazanie zasad działania strategii, a nie rekomendowanie konkretnych produktów inwestycyjnych.
Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości.
Wykorzystaj zwolnienie z podatku Belki w OKI, wybierając spośród czterech sposobów inwestowania.
To strategia o najniższym ryzyku inwestycyjnym spośród czterech strategii proponowanych przez Autora.
Rekomendowana do inwestowania oszczędności stanowiących zabezpieczenie finansowe, czyli tzw. poduszkę finansową.
Jej podstawowym założeniem jest ochrona nominalnej wartości początkowego kapitału przy jednoczesnym stopniowym zwiększaniu udziału funduszy akcji w portfelu inwestycyjnym.
Przy właściwym doborze funduszu konserwatywnego i odpowiednio długim okresie inwestowania strategia zakłada:
Są to oczekiwane rezultaty strategii, a nie gwarantowane stopy zwrotu.
Wybierasz fundusz o możliwie najniższym ryzyku inwestycyjnym, np. fundusz obligacji krótkoterminowych lub fundusz pieniężny.
Przenosisz do niego całość oszczędności z lokat bankowych, które postanowiłeś zainwestować w ramach OKI.
Wybierasz jeden lub dwa fundusze akcji, do których będziesz systematycznie przenosić dochód osiągany z inwestycji w funduszu konserwatywnym.
Fundusze akcji charakteryzują się znacznie wyższym ryzykiem inwestycyjnym, ale oferują również większy potencjał długoterminowego wzrostu wartości kapitału.
Możesz wybrać jeden z dwóch sposobów:
Załóżmy, że inwestujesz 100 000 zł w fundusz konserwatywny.
Cały początkowy kapitał pozostaje w tym funduszu, a do funduszy akcji przenosisz wyłącznie wypracowany dochód.
Jeżeli fundusz konserwatywny przyniesie Ci dochód 2000 zł, przenosisz tę kwotę do funduszu akcji. W funduszu konserwatywnym pozostaje kapitał o wartości 100 000 zł, przy założeniu braku innych zmian wyceny.
Nawet gdy wartość jednostek funduszu akcji spadnie o 50 proc., wartość całej inwestycji wyniesie 101 000 zł.
Oznacza to, że straty w funduszu akcji pomniejszają wcześniej wypracowany dochód, a nie bezpośrednio początkowy kapitał.
Ochrona ta nie jest jednak bezwarunkowa. Fundusz konserwatywny również podlega wahaniom wyceny i może ponieść stratę, także w dłuższym okresie. Dlatego właściwy dobór FK – o możliwie najniższym ryzyku inwestycyjnym – ma podstawowe znaczenie dla bezpieczeństwa całej strategii.
Wraz z upływem czasu coraz większa część zgromadzonych środków jest inwestowana w fundusze akcji.
Oznacza to stopniowy wzrost potencjału zysku, ale również ryzyka związanego z wahaniami wartości tej części portfela.
Istotne jest jednak to, że do funduszy akcji trafiają wyłącznie środki pochodzące z dochodu wypracowanego przez fundusz konserwatywny, a nie z początkowego kapitału.
Dzięki temu nawet znaczne spadki na rynku akcji nie muszą oznaczać nominalnej straty całej inwestycji.
Tak.
Jeżeli uznasz, że udział funduszy akcji w portfelu stał się zbyt wysoki, możesz dokonać swoistego restartu strategii.
Polega on na przeniesieniu całości środków z funduszy akcji do funduszu konserwatywnego i ponownym rozpoczęciu przenoszenia dochodu.
W ten sposób zwiększasz kapitał stanowiący podstawę generowania kolejnych dochodów, a jednocześnie ograniczasz udział bardziej ryzykownych inwestycji w portfelu.
Najważniejsza zasada strategii: początkowy kapitał inwestujesz konserwatywnie, a wyższe ryzyko podejmujesz tylko w odniesieniu do wypracowanego dochodu.